KGFB-körkép 2027

Összefoglaló

A tanulmány a Magyarországon kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (KGFB) kínáló 12 biztosító 2027. január 1-jén hatályos, a MABISZ honlapján közzétett díjtarifáját vizsgálja. Minden tarifát lépésről lépésre követő díjszámító programmal nyolc mintaprofil díját számoltuk ki mind a 3 046 lakott irányítószámra és a 12 születési hónapra, összesen 3,5 millió díjszámítást (8 sofőr × 3 046 irányítószám × 12 születési hónap × 12 biztosító = 3 508 992), és ugyanezt elvégeztük a 2026. január 1-jén hatályos tarifákra. Fő megállapítások:

1. Ugyanarra a sofőrre a legdrágább listadíj a legolcsóbb 1,9–7,6-szerese a nyolc profilnál, a lakóhelyükön. A nyíregyházi, 40 éves, B10-es sofőrnél 24 341 Ft és 53 290 Ft (2,2-szeres); a 22 éves, első autós, A00-s nyírbátori sofőrnél 64 320 Ft és 486 564 Ft. Ez utóbbi a Gránit díja, amely a tarifa két nem egyértelmű szabályán múlik; a másik két olvasattal ennél a sofőrnél az arány 6,2 vagy 8,4 (4.1).
2. Nincs mindenkinek legolcsóbb biztosító: a nyolc profil legalacsonyabb listadíját öt különböző biztosító adja.
3. A lakóhely számít: a harmadik legalacsonyabb díj megyei mediánja mind a nyolc profilnál Budapesten a legmagasabb; Budapest és Szabolcs-Szatmár-Bereg aránya 1,72–2,01.
4. Egy év alatt a piac elérhető közepe olcsóbb lett: az egy évvel idősebb sofőr harmadik legalacsonyabb díja mind a nyolc profilnál csökkent (−2,3 és −11,4 % között). Az MNB ugyanebben az időszakban a kárráfordítás 10,8 %-os növekedését és az átlagos fizetett díj 2,7 %-os csökkenését közli, piaci szinten.
5. Mi magyarázza a díjak szóródását: a díj logaritmusának varianciájából a tapasztalt B10-es sofőrnél 56 % a lakóhelyé és 27 % a biztosítóé; a friss jogosítványos sofőrnél 81 % a biztosítóé. A 12 ajánlat eloszlása hét profilnál jobbra ferde, a kiugró értékek mind a felső szélen vannak.
6. A tarifák eltérő tényezőkre építenek: az életkor egyetlen biztosítónál akár 14,5-szeres, a születési hónap az A profilnál 12-ből 9 biztosítónál semmit sem számít, a területi díjszintek száma 2-től csaknem 3 000-ig terjed.

Abstract (English). This paper examines the compulsory motor third-party liability (KGFB) tariffs of the 12 insurers selling it in Hungary, as published on the MABISZ website and in force on 1 January 2027. Using a rating program that reproduces each tariff step by step, we priced eight sample driver profiles for all 3 046 inhabited postal codes and all 12 birth months, 3.5 million premium calculations in total (8 drivers × 3 046 postal codes × 12 birth months × 12 insurers = 3 508 992), and repeated the exercise on the tariffs in force on 1 January 2026. Main findings: (1) for the same driver the highest list premium is 1.9 to 7.6 times the lowest (6.2 or 8.4 for the youngest driver under the other two readings of one insurer’s ambiguous rules); (2) no insurer is cheapest for everyone: the lowest premium of the eight profiles comes from five different insurers; (3) place of residence matters: the county median of the third-lowest premium is highest in Budapest for every profile, 1.72 to 2.01 times that of Szabolcs-Szatmár-Bereg; (4) in one year the competitive middle of the market became cheaper: the third-lowest premium of the one-year-older driver fell for all eight profiles (−2.3 % to −11.4 %); (5) for an experienced driver in bonus class B10, 56 % of the variance of the log premium is due to place and 27 % to insurer, while for a newly licensed driver 81 % is due to the insurer; (6) the tariffs rest on different factors: age alone varies the premium by a factor of up to 14.5 at one insurer, for profile A the birth month has no effect at 9 of 12 insurers, and the number of territorial price levels ranges from 2 to almost 3 000. The prices are list premiums for sample profiles, not quotes.

1. Bevezetés

A KGFB díját a biztosító szabadon határozza meg, de a díjtarifáját a hatálybalépése előtt legalább 60 nappal közzé kell tennie (Gfbt. 23. § (3)). A tarifát év közben is módosíthatja; egy adott szerződés díja azonban a biztosítási időszak alatt nem változik (23. § (1)). A tarifák tehát nyilvánosak, mégis kevesen olvassák őket: egy-egy dokumentum tucatnyi táblázatból, szorzóból és kivételből áll, és a 12 biztosító 12 különböző szerkezetet használ. Az autós a díjat végeredményként látja, a mögötte álló logikát nem.

Ez a tanulmány a tarifák logikáját teszi összehasonlíthatóvá. Három kérdésre keres választ:

1. Mennyit kér a 12 biztosító ugyanazért a sofőrért és autóért a 2027. január 1-jén hatályos tarifája szerint?
2. Mitől függ a díj az egyes tarifákban: lakóhely, életkor, bonus-malus, a jármű adatai, és milyen mértékben?
3. Mi változott az egy évvel korábban, 2026. január 1-jén hatályos tarifákhoz képest?

A tanulmány nem ajánl biztosítót. Listadíjakat közöl megnevezett mintaprofilokra; hogy egy adott szerződőnek melyik ajánlat kedvező, az az ő saját adataitól függ.

2. Adatok és források

• Díjtarifák: a 12 biztosító 2027. január 1-jén és 2026. január 1-jén hatályos KGFB-díjtarifája, a MABISZ honlapjáról (24 PDF-dokumentum). Minden fájl letöltési idejét és SHA-256 ellenőrzőösszegét rögzítettük.
• Területi adatok: a Magyar Posta irányítószám-jegyzéke és a KSH Magyarország helységnévtára 2026 (település → járás, megye, lakónépesség).
• Piaci háttér: az MNB KGFB-díjindexe (negyedéves kiadványok, 2024 III. – 2026 II. negyedév) és KGFB-idősorai (2016–2025, szerződések, díj, kárgyakoriság, átlagkár, kárhányad).
• Ellenőrzés: egy alkuszi díjkalkulátor díjai ugyanazokra az adatokra (lásd 3.3).

Tarifatáblát nem közlünk újra: azok a MABISZ honlapján elérhetők. A tanulmány a tarifákból számított eredményeket közli. Az elemzés részletes adatait kérésre nagyon szívesen megosztjuk.

3. Módszer

3.1 Díjszámítás

Minden biztosító tarifájához külön díjszámító program készült, amely a dokumentum szövegét követi: alapdíj, szorzók, kedvezmények, minimumdíj és kerekítés, a tarifa sorrendjében. A program nem becsül: ha a tarifa egy esetet nem határoz meg, a számítás megáll, és az eset kimarad az eredményekből. A 2027-es rácsszámításban ez 96 esetet érint, mind a Uniónál: a 8703-as irányítószám nem szerepel a Union területi besorolásában.

3.2 Mintaprofilok és rácsszámítás

A számítási rácsot nyolc mintaprofil (a 4.1 pont táblázata), 3 046 irányítószám, 12 születési hónap és 12 biztosító szorzata alkotja. Közös feltételek: biztosítóváltás évfordulóra (az A00-s első autó kivételével), éves díjfizetés átutalással, elektronikus kapcsolattartás, évszaknak megfelelő gumiabroncs, belföldi, nem ingázó használat. Egy profil díja egy irányítószámon a 12 születési hónapra számított díjak mediánja. Az egyéves összehasonlításban „ugyanaz a sofőr” azonos születési évet és hónapot és azonos autót jelent; egy évvel később a sofőr és az autó is egy évvel idősebb.

3.3 Ellenőrzés

• Külső: egy alkuszi díjkalkulátorban 2 919 díjat számoltunk újra 2026. december 31-i kezdettel (az akkor hatályos tarifákra), 291 mintasofőrre; közülük 120-at véletlenszerűen sorsoltunk, és ezeket a programok javításához nem használtuk. Mind a 2 919 díj legfeljebb 26 Ft-tal (0,02 %) tér el; a véletlen mintán az esetek 85 %-a forintra egyezik, hét biztosítónál mind. A 2027. január 1-jei kezdetű díjakat a kalkulátor a megjelenés napjának reggelén még nem számolta; ezt az ellenőrzést a megjelenés után elvégezzük, és az eredményét a tanulmány frissített változatában közöljük.
• Belső: minden programot egy, a fejlesztésben részt nem vevő ellenőrző lépés vetett össze a tarifa eredeti, képként megjelenített oldalaival.
• Automatikus tesztek: több mint 700 teszt rögzíti a programok ismert eredményeit.

3.4 Összesítő mutatók

Összesítő mutatóként a legalacsonyabb, a harmadik legalacsonyabb és a medián listadíjat vizsgáljuk; a területi összesítéseknél lakónépességgel súlyozott mediánt alkalmazunk. A harmadik legalacsonyabb díjat tekintjük a piac „elérhető közepének”: a 12 díj mediánja két árcsoport között ugrálhat, ha a biztosítók két csoportra válnak, a harmadik legalacsonyabb díj viszont kevésbé érzékeny egyetlen biztosító döntésére, és azt mutatja, mennyiért köthető több helyen is biztosítás.

3.5 Statisztikai mutatók

• Elemi egység: egy biztosító díja egy profilra egy irányítószámon, a 12 születési hónapra számított díjak mediánja. Területi mutatóknál minden irányítószám a lakónépességével súlyozott (KSH 2026).
• Helyzetmutatók: számtani átlag és medián. A díjeloszlások jobbra ferdék, ezért a középértéket a medián adja; az átlagot összevetésként közöljük.
• Szóródási mutatók: szórás (σ), variancia (σ²), relatív szórás (CV = σ / átlag), alsó és felső kvartilis (Q1, Q3), interkvartilis terjedelem (IQR = Q3 − Q1), a 10. és 90. percentilis és ezek hányadosa (P90/P10, decilis-arány). Egy irányítószámon, a 12 biztosító díjánál a kvantiliseket a szokásos lineáris interpolációval számoltuk (12 értéknél a medián a 6. és 7. díj átlaga), az irányítószámok feletti eloszlásoknál pedig lakónépességgel súlyozott kvantiliseket alkalmaztunk.
• Alakmutatók: ferdeség (a harmadik standardizált momentum; pozitív érték = hosszabb felső szél) és többlet- csúcsosság (a negyedik standardizált momentum − 3; negatív érték = laposabb a normális eloszlásnál).
• Kiugró értékek (outlierek): Tukey-kerítéssel, Q1 − 1,5 × IQR alatt és Q3 + 1,5 × IQR felett. Területi eloszlásnál a díj logaritmusán, mert a tarifák szorzókból épülnek fel.
• Együttmozgás: a biztosítók területi díjvektorainak súlyozott kovarianciája és Pearson-korrelációja a díj logaritmusán, valamint Spearman-féle rangkorreláció.
• Varianciafelbontás: a díj logaritmusának varianciáját a biztosító × irányítószám × születési hónap cellák felett (csak ahol mind a 12 biztosító áraz) bontottuk szét a biztosító, a lakóhely és a születési hónap fő hatására, valamint a maradék kölcsönhatásra. A felbontást lakónépességgel súlyozott négyzetösszegekkel végeztük; mivel a súly csak a lakóhelytől függ, a fő hatások egymástól függetlenek, és a részarányok összege 1.

4. Eredmények

4.1 Ugyanaz a sofőr, tizenkét ár

A 12 biztosító éves listadíja a nyolc profilra a lakóhelyükön, 2027. január 1-jei kezdettel (biztosítónként a 12 születési hónap mediánja):

Profil	Hely	Legalacsonyabb	Harmadik	Legmagasabb	Arány	Különbség
A: 40 év, Swift 2017, B10	Nyíregyháza (4400)	24 341 Ft	28 233 Ft	53 290 Ft	2,19	28 949 Ft
C: 22 év, első autó, Corsa 2010, A00	Nyírbátor (4300)	64 320 Ft	74 460 Ft	486 564 Ft	7,56	422 244 Ft
P1: 45 év, Octavia 2015, B10	Nyíregyháza	27 000 Ft	33 408 Ft	66 915 Ft	2,48	39 915 Ft
P2: 58 év, Astra 2005, B8	Vaja (4562)	25 200 Ft	28 596 Ft	47 672 Ft	1,89	22 472 Ft
P3: 72 év, Yaris 2008, B10	Nyíregyháza	27 012 Ft	37 980 Ft	112 235 Ft	4,16	85 223 Ft
P4: 27 év, Golf 2012, B4	Nyíregyháza	46 379 Ft	47 604 Ft	98 153 Ft	2,12	51 774 Ft
P5: 50 év, Sportage 2020 dízel, B10	Nyíregyháza	29 548 Ft	30 169 Ft	68 985 Ft	2,33	39 437 Ft
P6: 35 év, új Vitara, B6	Nyíregyháza	19 556 Ft	29 185 Ft	50 448 Ft	2,58	30 892 Ft

Budapesten (1117, illetve 1087) ugyanezek a sofőrök többet fizetnek, és az arány hat profilnál kisebb: A 2,00 és 1,99; a legnagyobb arány C-nél 6,04 és 6,67 (mindkettő a Gránit díjával). A P4 és a P5 profilnál Budapesten kissé nagyobb (2,16–2,41).

• Öt különböző biztosító adja a nyolc profil legalacsonyabb listadíját (Signal Iduna, UNIQA, Posta, Union, K&H), és öt különböző a legmagasabbat (KÖBE, Gránit, Signal Iduna, Generali, Genertel).
• Ugyanaz a biztosító mindkét végen: a Signal Iduna A-nál és P6-nál a legalacsonyabb, P1-nél és P3-nál a legmagasabb listadíjat adja.
• A születési hónap az A profil adatai mellett csak három tarifában számít: az Alfánál A díja a hónaptól függően 21 708 Ft és 84 372 Ft között van (3,9-szeres), a Gránitnál 24 732 Ft és 35 172 Ft, a Unionnál 30 601 Ft és 33 867 Ft között. Az Alfa hónapsávját külső kalkulátorral a 2027-es tarifára még nem ellenőriztük (lásd 3.3).
• C legmagasabb díja a Gránit tarifájának két, nem egyértelmű szabályán múlik (az év első napjára induló szerződés oszlopa és a bejelentett vezetők száma): 345 252 Ft, 486 564 Ft vagy 537 216 Ft. A Posta 399 900 Ft-os díja a tarifája felső határa. A Gránit díját erre a sofőrre a kalkulátor 2026 végén sem adta meg („technikai hiba”), így a tanulmány a díjszámító programunk alapolvasatát (486 564 Ft) közli.

Adatok táblázatban

Profil	Hely	Alfa	Allianz	Generali	Genertel	Groupama	Gránit	K&H	KÖBE	Posta	Signal Iduna	UNIQA	Union	Max/min
A: 40 év, Swift 2017, B10	Nyíregyháza (4400)	30 576 Ft	38 880 Ft	44 094 Ft	36 372 Ft	30 240 Ft	35 172 Ft	25 568 Ft	53 290 Ft	28 233 Ft	24 341 Ft	28 260 Ft	30 601 Ft	2,19
C: 22 év, első autó, Corsa 2010, A00	Nyírbátor (4300)	197 484 Ft	93 120 Ft	97 273 Ft	118 525 Ft	95 340 Ft	486 564 Ft	94 896 Ft	74 460 Ft	399 900 Ft	191 215 Ft	64 320 Ft	73 218 Ft	7,56
P1: 45 év, Octavia 2015, B10	Nyíregyháza (4400)	35 736 Ft	48 480 Ft	51 015 Ft	36 017 Ft	39 000 Ft	35 868 Ft	29 032 Ft	62 780 Ft	27 000 Ft	66 915 Ft	33 408 Ft	36 574 Ft	2,48
P2: 58 év, Astra 2005, B8	Vaja (4562)	46 680 Ft	40 560 Ft	47 672 Ft	40 994 Ft	37 080 Ft	28 596 Ft	30 716 Ft	33 580 Ft	25 301 Ft	31 663 Ft	25 200 Ft	32 930 Ft	1,89
P3: 72 év, Yaris 2008, B10	Nyíregyháza (4400)	37 980 Ft	62 940 Ft	59 958 Ft	38 694 Ft	46 800 Ft	49 236 Ft	34 896 Ft	50 005 Ft	45 190 Ft	112 235 Ft	27 012 Ft	47 272 Ft	4,16
P4: 27 év, Golf 2012, B4	Nyíregyháza (4400)	90 300 Ft	64 560 Ft	98 153 Ft	66 947 Ft	51 480 Ft	60 168 Ft	46 440 Ft	55 115 Ft	73 027 Ft	93 623 Ft	47 604 Ft	46 379 Ft	2,12
P5: 50 év, Sportage 2020 dízel, B10	Nyíregyháza (4400)	38 646 Ft	59 040 Ft	58 668 Ft	40 339 Ft	41 040 Ft	43 596 Ft	29 548 Ft	68 985 Ft	30 169 Ft	29 669 Ft	31 356 Ft	35 605 Ft	2,33
P6: 35 év, új Vitara, B6	Nyíregyháza (4400)	43 608 Ft	34 200 Ft	44 333 Ft	50 448 Ft	33 720 Ft	44 496 Ft	35 616 Ft	47 450 Ft	36 215 Ft	19 556 Ft	25 200 Ft	29 185 Ft	2,58

Forrás: a 12 biztosító MABISZ honlapján közzétett 2027-es KGFB-díjtarifái; saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.). A C profil Gránit-díja a tarifa két nem egyértelmű szabályától függ: a pont az alapolvasat, a szaggatott körök a másik kettő (4.1 pont).

4.2 Hol lakik: a területi különbségek

A harmadik legalacsonyabb listadíj megyei mediánja (irányítószámonként, lakónépességgel súlyozva):

Profil	Legolcsóbb megye	Budapest	Szabolcs-Sz.-B.	Budapest ÷ Szabolcs	Pest helye a 20-ból
A	Békés, 20 000 Ft	39 484 Ft	22 916 Ft	1,72	2.
C	Békés, 66 430 Ft	146 184 Ft	74 460 Ft	1,96	2.
P1	Bács-Kiskun, 23 736 Ft	46 080 Ft	25 200 Ft	1,83	2.
P2	Békés, 25 320 Ft	57 401 Ft	28 596 Ft	2,01	2.
P3	Békés, 25 550 Ft	54 468 Ft	29 112 Ft	1,87	2.
P4	Békés és Jász-Nagykun-Szolnok, 33 040 Ft	71 175 Ft	36 684 Ft	1,94	2.
P5	Békés, 23 803 Ft	46 908 Ft	25 527 Ft	1,84	2.
P6	Békés, 23 040 Ft	45 000 Ft	25 350 Ft	1,78	2.

Adatok táblázatban

Megye	A (Ft)	C (Ft)	P1 (Ft)	P2 (Ft)	P3 (Ft)	P4 (Ft)	P5 (Ft)	P6 (Ft)	A index
Budapest	39 484 Ft	146 184 Ft	46 080 Ft	57 401 Ft	54 468 Ft	71 175 Ft	46 908 Ft	45 000 Ft	155
Pest	32 088 Ft	125 880 Ft	36 784 Ft	45 132 Ft	43 435 Ft	59 860 Ft	37 090 Ft	34 404 Ft	126
Baranya	28 360 Ft	102 874 Ft	32 184 Ft	39 055 Ft	38 704 Ft	51 496 Ft	32 760 Ft	31 536 Ft	112
Komárom-Esztergom	26 196 Ft	98 550 Ft	32 858 Ft	34 635 Ft	36 257 Ft	46 440 Ft	30 169 Ft	28 835 Ft	103
Győr-Moson-Sopron	25 410 Ft	93 120 Ft	29 343 Ft	33 737 Ft	36 078 Ft	41 667 Ft	28 711 Ft	27 261 Ft	100
Fejér	24 341 Ft	86 140 Ft	27 859 Ft	32 184 Ft	32 485 Ft	42 924 Ft	27 721 Ft	26 100 Ft	96
Tolna	24 341 Ft	84 486 Ft	26 712 Ft	30 716 Ft	31 815 Ft	39 672 Ft	25 662 Ft	26 100 Ft	96
Hajdú-Bihar	24 341 Ft	87 235 Ft	26 956 Ft	30 716 Ft	29 812 Ft	41 667 Ft	25 595 Ft	25 352 Ft	96
Zala	23 652 Ft	93 120 Ft	26 956 Ft	31 025 Ft	30 202 Ft	37 595 Ft	26 316 Ft	25 920 Ft	93
Vas	23 652 Ft	93 075 Ft	26 956 Ft	29 628 Ft	30 381 Ft	41 659 Ft	27 440 Ft	27 600 Ft	93
Veszprém	23 652 Ft	86 040 Ft	26 712 Ft	30 857 Ft	32 120 Ft	41 659 Ft	27 152 Ft	26 100 Ft	93
Csongrád-Csanád	23 400 Ft	73 218 Ft	26 100 Ft	26 645 Ft	29 343 Ft	37 399 Ft	26 100 Ft	24 772 Ft	92
Jász-Nagykun-Szolnok	23 268 Ft	74 460 Ft	23 861 Ft	27 219 Ft	29 343 Ft	33 040 Ft	25 200 Ft	25 200 Ft	92
Borsod-Abaúj-Zemplén	23 268 Ft	79 560 Ft	26 100 Ft	29 295 Ft	30 732 Ft	40 904 Ft	26 100 Ft	25 915 Ft	92
Somogy	23 268 Ft	84 486 Ft	25 924 Ft	29 362 Ft	29 812 Ft	39 672 Ft	27 721 Ft	26 100 Ft	92
Szabolcs-Szatmár-Bereg	22 916 Ft	74 460 Ft	25 200 Ft	28 596 Ft	29 112 Ft	36 684 Ft	25 527 Ft	25 350 Ft	90
Bács-Kiskun	22 587 Ft	73 365 Ft	23 736 Ft	28 548 Ft	30 456 Ft	36 684 Ft	24 135 Ft	25 185 Ft	89
Nógrád	22 587 Ft	78 488 Ft	25 924 Ft	28 916 Ft	29 112 Ft	39 672 Ft	28 092 Ft	25 200 Ft	89
Heves	21 840 Ft	78 488 Ft	25 848 Ft	28 596 Ft	29 565 Ft	39 672 Ft	26 316 Ft	25 350 Ft	86
Békés	20 000 Ft	66 430 Ft	25 043 Ft	25 320 Ft	25 550 Ft	33 040 Ft	23 803 Ft	23 040 Ft	79

Forrás: a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.); lakónépesség: KSH Helységnévtár 2026; határok: geoBoundaries (CC0, ODbL, OpenStreetMap).

• Budapest mind a nyolc profilnál a legdrágább, Pest a második; a legolcsóbb nyolcból hétszer Békés (P4-nél holtversenyben Jász-Nagykun-Szolnokkal).
• A területi felbontás biztosítónként nagyon eltér: ugyanarra a sofőrre a 3 046 irányítószámon a Posta 2–13, a K&H 11–14, a Union 10–24 különböző díjszintet ad, a Signal Iduna 171–2 929-et, az Alfa 55–183-at.
• A megyei díjszint inkább a jövedelemmel jár együtt, mint a balesetek számával: a megyei medián és a nettó átlagkereset korrelációja 0,59–0,73, az 1 000 személyautóra jutó személysérüléses közúti balesetekkel −0,14 és −0,42 között (19 megye és Budapest, KSH 2025, a négy vizsgált profilnál; leíró összefüggés, nem ok). Az A profil díja Budapesten és Baranyában is a havi nettó átlagkereset 6,7 %-a.

Adatok táblázatban

Járás vagy kerület	A profil, harmadik legalacsonyabb díj
Budapest VI. kerület	41 530 Ft
Budapest VIII. kerület	41 530 Ft
Budapest IX. kerület	41 530 Ft
Budapest XVI. kerület	41 530 Ft
Budapest XIX. kerület	41 530 Ft
Budapest XX. kerület	41 530 Ft
Budapest VII. kerület	40 757 Ft
Budapest II. kerület	40 188 Ft
Budapest III. kerület	40 188 Ft
Budapest V. kerület	40 188 Ft
Budapest XII. kerület	40 188 Ft
Budapest XV. kerület	40 188 Ft
Budapest X. kerület	39 484 Ft
Budapest XIV. kerület	39 484 Ft
Budapest XVIII. kerület	39 484 Ft
Budapest XI. kerület	39 067 Ft
Budakeszi járás	37 866 Ft
Budapest XXIII. kerület	37 620 Ft
Budapest I. kerület	37 620 Ft
Budapest IV. kerület	37 620 Ft
Budapest XIII. kerület	37 620 Ft
Budapest XXI. kerület	37 620 Ft
Budapest XXII. kerület	37 620 Ft
Szigetszentmiklósi járás	37 371 Ft
Budapest XVII. kerület	36 800 Ft
Szentendrei járás	36 566 Ft
Gödöllői járás	35 292 Ft
Pilisvörösvári járás	34 710 Ft
Dunakeszi járás	33 503 Ft
Érdi járás	33 162 Ft
Vecsési járás	32 088 Ft
Pécsi járás	30 601 Ft
Tatabányai járás	30 601 Ft
Váci járás	30 601 Ft
Szombathelyi járás	29 472 Ft
Gyáli járás	29 072 Ft
Debreceni járás	28 360 Ft
Kaposvári járás	28 360 Ft
Komlói járás	28 360 Ft
Szentlőrinci járás	28 360 Ft
Soproni járás	28 233 Ft
Szobi járás	28 233 Ft
Székesfehérvári járás	27 972 Ft
Dombóvári járás	27 492 Ft
Szekszárdi járás	27 492 Ft
Veszprémi járás	27 130 Ft
Ráckevei járás	27 085 Ft
Szegedi járás	26 676 Ft
Egri járás	26 196 Ft
Esztergomi járás	26 196 Ft
Győri járás	26 100 Ft
Monori járás	26 100 Ft
Aszódi járás	25 568 Ft
Nyíregyházi járás	25 568 Ft
Pécsváradi járás	25 568 Ft
Salgótarjáni járás	25 476 Ft
Hajdúhadházi járás	25 410 Ft
Kecskeméti járás	25 410 Ft
Miskolci járás	25 410 Ft
Oroszlányi járás	25 410 Ft
Siófoki járás	25 410 Ft
Szigetvári járás	25 410 Ft
Szolnoki járás	25 410 Ft
Tatai járás	25 410 Ft
Várpalotai járás	25 410 Ft
Békéscsabai járás	24 972 Ft
Bólyi járás	24 538 Ft
Mosonmagyaróvári járás	24 538 Ft
Balatonalmádi járás	24 341 Ft
Ceglédi járás	24 341 Ft
Hajdúnánási járás	24 341 Ft
Hajdúszoboszlói járás	24 341 Ft
Keszthelyi járás	24 341 Ft
Komáromi járás	24 341 Ft
Mohácsi járás	24 341 Ft
Nagykátai járás	24 341 Ft
Tapolcai járás	24 341 Ft
Tolnai járás	24 341 Ft
Zalaegerszegi járás	24 341 Ft
Hegyháti járás	24 300 Ft
Balatonfüredi járás	23 652 Ft
Gárdonyi járás	23 652 Ft
Kazincbarcikai járás	23 652 Ft
Martonvásári járás	23 652 Ft
Nagykanizsai járás	23 652 Ft
Sellyei járás	23 652 Ft
Ózdi járás	23 652 Ft
Kőszegi járás	23 432 Ft
Dunaújvárosi járás	23 312 Ft
Bicskei járás	23 268 Ft
Dabasi járás	23 268 Ft
Ibrányi járás	23 268 Ft
Kunszentmártoni járás	23 268 Ft
Mezőtúri járás	23 268 Ft
Móri járás	23 268 Ft
Sárvári járás	23 268 Ft
Törökszentmiklósi járás	23 268 Ft
Nagykőrösi járás	23 248 Ft
Pápai járás	23 248 Ft
Balmazújvárosi járás	23 086 Ft
Kisbéri járás	22 926 Ft
Kisvárdai járás	22 926 Ft
Baktalórántházai járás	22 916 Ft
Bonyhádi járás	22 916 Ft
Csornai járás	22 916 Ft
Derecskei járás	22 916 Ft
Kapuvári járás	22 916 Ft
Marcali járás	22 916 Ft
Nagyatádi járás	22 916 Ft
Nagykállói járás	22 916 Ft
Nyírbátori járás	22 916 Ft
Pannonhalmi járás	22 916 Ft
Tamási járás	22 916 Ft
Téti járás	22 916 Ft
Karcagi járás	22 667 Ft
Bajai járás	22 587 Ft
Barcsi járás	22 587 Ft
Celldömölki járás	22 587 Ft
Cigándi járás	22 587 Ft
Devecseri járás	22 587 Ft
Edelényi járás	22 587 Ft
Encsi járás	22 587 Ft
Gönci járás	22 587 Ft
Kiskunfélegyházi járás	22 587 Ft
Kiskunhalasi járás	22 587 Ft
Körmendi járás	22 587 Ft
Mezőcsáti járás	22 587 Ft
Mezőkövesdi járás	22 587 Ft
Paksi járás	22 587 Ft
Putnoki járás	22 587 Ft
Rétsági járás	22 587 Ft
Siklósi járás	22 587 Ft
Szentgotthárdi járás	22 587 Ft
Szerencsi járás	22 587 Ft
Szikszói járás	22 587 Ft
Sárospataki járás	22 587 Ft
Sátoraljaújhelyi járás	22 587 Ft
Tiszakécskei járás	22 587 Ft
Tokaji járás	22 587 Ft
Vasvári járás	22 587 Ft
Zirci járás	22 587 Ft
Ajkai járás	22 528 Ft
Csongrádi járás	22 528 Ft
Gyöngyösi járás	22 528 Ft
Tiszaújvárosi járás	22 528 Ft
Fonyódi járás	22 152 Ft
Hódmezővásárhelyi járás	22 152 Ft
Jánoshalmai járás	22 152 Ft
Kiskunmajsai járás	22 152 Ft
Kiskőrösi járás	22 152 Ft
Kunszentmiklósi járás	22 152 Ft
Makói járás	22 152 Ft
Balassagyarmati járás	21 939 Ft
Bátonyterenyei járás	21 840 Ft
Hajdúböszörményi járás	21 840 Ft
Mátészalkai járás	21 840 Ft
Tiszavasvári járás	21 840 Ft
Kunhegyesi járás	21 507 Ft
Pásztói járás	21 428 Ft
Hatvani járás	21 324 Ft
Nyíradonyi járás	21 324 Ft
Szécsényi járás	21 324 Ft
Záhonyi járás	21 324 Ft
Letenyei járás	20 296 Ft
Pétervásárai járás	20 296 Ft
Berettyóújfalui járás	20 000 Ft
Bácsalmási járás	20 000 Ft
Békési járás	20 000 Ft
Bélapátfalvai járás	20 000 Ft
Csengeri járás	20 000 Ft
Csurgói járás	20 000 Ft
Enyingi járás	20 000 Ft
Fehérgyarmati járás	20 000 Ft
Füzesabonyi járás	20 000 Ft
Gyomaendrődi járás	20 000 Ft
Gyulai járás	20 000 Ft
Hevesi járás	20 000 Ft
Jászapáti járás	20 000 Ft
Jászberényi járás	20 000 Ft
Kalocsai járás	20 000 Ft
Kemecsei járás	20 000 Ft
Kisteleki járás	20 000 Ft
Lenti járás	20 000 Ft
Mezőkovácsházai járás	20 000 Ft
Mórahalmi járás	20 000 Ft
Orosházi járás	20 000 Ft
Püspökladányi járás	20 000 Ft
Sarkadi járás	20 000 Ft
Szarvasi járás	20 000 Ft
Szeghalmi járás	20 000 Ft
Szentesi járás	20 000 Ft
Sárbogárdi járás	20 000 Ft
Sümegi járás	20 000 Ft
Tabi járás	20 000 Ft
Tiszafüredi járás	20 000 Ft
Vásárosnaményi járás	20 000 Ft
Zalaszentgróti járás	20 000 Ft

Forrás: a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.); lakónépesség: KSH Helységnévtár 2026; határok: geoBoundaries (ODbL, OpenStreetMap), a 2026-ra megszűnt Polgárdi járás területe a Székesfehérvári járás színével.

4.3 Kit hogyan áraz: életkor, teljesítmény, járműkor

Az A (és a C) alapprofilból kiindulva egy-egy tényezőt változtattunk, minden más tényezőt rögzítve; a szám a legmagasabb és a legalacsonyabb díj aránya a vizsgált tartományban (1,00 = a tarifa a tartományban nem árazza):

Tényező (A profil)	Legnagyobb hatás	Nem árazza (a 12-ből)
Életkor (18–85)	Groupama 7,58; Posta 6,57; Alfa 6,22	0
Jogosítvány évei	Allianz 3,12; Gránit 2,80; Posta 2,78	3
Teljesítmény (kW)	Signal Iduna 3,19; Groupama 2,29; Genertel 2,21	0
Születési hónap	Alfa 3,89; Gránit 1,42; Union 1,11	9
Hengerűrtartalom	Gránit 1,79; Signal Iduna 1,73; KÖBE 1,59	5
Jármű kora	Allianz 1,60; Generali 1,43; Groupama 1,40	2
Üzemanyag	Allianz 1,43; Alfa 1,36; KÖBE 1,28	1
Gyártmány	UNIQA 1,31; Union 1,29; Groupama 1,16	7
Téli-nyári gumi	Generali, Genertel, KÖBE, UNIQA 1,11	5

Javítva 2026. 11. 05.: az első változat a Signal Iduna 180 kW fölötti díjait nem tartalmazta; a teljesítmény szerinti arány helyesen 3,19 (korábban 2,02), így a Signal Iduna áll az első helyen.

Adatok táblázatban

Biztosító	Arány	18 év	20 év	25 év	30 év	40 év	50 év	60 év	70 év	80 év	85 év
Groupama	7,58×	229 260 Ft	143 040 Ft	58 740 Ft	30 840 Ft	30 240 Ft	31 680 Ft	31 680 Ft	39 120 Ft	54 480 Ft	54 480 Ft
Posta	6,57×	179 900 Ft	147 913 Ft	72 313 Ft	42 840 Ft	28 233 Ft	27 386 Ft	28 233 Ft	31 057 Ft	50 488 Ft	63 110 Ft
Alfa	6,22×	124 500 Ft	78 852 Ft	44 280 Ft	30 264 Ft	41 580 Ft	30 924 Ft	30 048 Ft	35 604 Ft	36 612 Ft	38 136 Ft
Signal Iduna	4,51×	108 914 Ft	76 160 Ft	56 781 Ft	39 191 Ft	27 047 Ft	27 221 Ft	38 515 Ft	39 125 Ft	104 820 Ft	109 738 Ft
Gránit	4,48×	102 924 Ft	102 000 Ft	61 284 Ft	38 652 Ft	35 172 Ft	35 172 Ft	35 172 Ft	41 088 Ft	97 824 Ft	97 824 Ft
Allianz	4,34×	166 200 Ft	93 360 Ft	54 720 Ft	43 080 Ft	38 880 Ft	38 880 Ft	41 160 Ft	52 320 Ft	83 760 Ft	83 760 Ft
UNIQA	3,80×	100 512 Ft	79 224 Ft	43 512 Ft	31 920 Ft	28 260 Ft	28 992 Ft	26 784 Ft	29 352 Ft	46 968 Ft	58 344 Ft
Union	2,54×	74 550 Ft	73 904 Ft	34 371 Ft	29 383 Ft	30 601 Ft	30 789 Ft	33 418 Ft	38 283 Ft	57 731 Ft	60 620 Ft
K&H	2,48×	61 700 Ft	51 232 Ft	35 364 Ft	27 580 Ft	25 288 Ft	25 756 Ft	25 240 Ft	31 184 Ft	45 428 Ft	45 428 Ft
KÖBE	2,02×	96 725 Ft	96 725 Ft	96 725 Ft	54 385 Ft	53 290 Ft	53 290 Ft	50 370 Ft	50 370 Ft	50 370 Ft	50 370 Ft
Genertel	1,91×	58 900 Ft	58 900 Ft	44 154 Ft	36 372 Ft	36 372 Ft	36 372 Ft	36 372 Ft	50 731 Ft	69 470 Ft	69 470 Ft
Generali	1,81×	60 486 Ft	60 486 Ft	62 516 Ft	44 094 Ft	44 094 Ft	44 094 Ft	49 810 Ft	64 492 Ft	79 742 Ft	79 742 Ft

Forrás: a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.), egytényezős érzékenységvizsgálat (4.3 pont). A Gránitnál egy életkorra a tarifa nem határozza meg a díjat.

• A fiatal sofőrnél az életkor hatása még erősebb: a C profilnál a Signal Iduna 14,45-szörös, az Alfa 10,79-szeres terjedelmet ad.
• Ugyanaz a tényező, más sorrend: a teljesítményt mind a 12 tarifa árazza, a gyártmányt csak öt, a születési hónapot csak három.

4.4 Mennyit ér a kármentesség: a bonus-malus

Adatok táblázatban

Biztosító	M4	M3	M2	M1	A00	B1	B2	B3	B4	B5	B6	B7	B8	B9	B10
Gránit					155 952 Ft	117 228 Ft	109 764 Ft	51 336 Ft	46 368 Ft	45 120 Ft	44 496 Ft	43 872 Ft	43 260 Ft	39 528 Ft	35 172 Ft
Posta					107 950 Ft	47 550 Ft	45 321 Ft	44 000 Ft	44 000 Ft	40 864 Ft	39 378 Ft	37 892 Ft	36 406 Ft	32 691 Ft	28 233 Ft
Alfa	471 132 Ft	359 352 Ft	303 468 Ft	281 112 Ft	253 164 Ft	247 572 Ft	195 036 Ft	193 920 Ft	160 380 Ft	154 800 Ft	149 208 Ft	148 092 Ft	138 024 Ft	130 200 Ft	84 372 Ft
K&H	380 240 Ft	178 220 Ft	128 060 Ft	104 176 Ft	60 608 Ft	46 784 Ft	42 776 Ft	39 280 Ft	36 316 Ft	36 132 Ft	34 960 Ft	34 960 Ft	34 960 Ft	34 600 Ft	25 568 Ft
Union	209 121 Ft	139 414 Ft	104 560 Ft	87 134 Ft	62 736 Ft	54 371 Ft	46 285 Ft	42 730 Ft	39 036 Ft	38 966 Ft	34 923 Ft	34 853 Ft	34 784 Ft	34 714 Ft	30 601 Ft
Generali	264 565 Ft	220 471 Ft	158 739 Ft	114 645 Ft	88 188 Ft	82 015 Ft	76 724 Ft	71 432 Ft	67 023 Ft	62 613 Ft	58 204 Ft	54 676 Ft	51 149 Ft	47 621 Ft	44 094 Ft
Genertel	218 229 Ft	181 858 Ft	130 937 Ft	94 566 Ft	72 743 Ft	67 651 Ft	63 286 Ft	58 922 Ft	55 285 Ft	51 648 Ft	48 010 Ft	45 101 Ft	42 191 Ft	39 281 Ft	36 372 Ft
Signal Iduna	120 903 Ft	120 047 Ft	114 044 Ft	65 512 Ft	47 008 Ft	37 257 Ft	36 020 Ft	35 528 Ft	33 492 Ft	32 616 Ft	31 552 Ft	30 487 Ft	27 621 Ft	25 981 Ft	24 341 Ft
UNIQA	166 560 Ft	137 808 Ft	125 412 Ft	108 072 Ft	49 572 Ft	44 124 Ft	37 176 Ft	33 708 Ft	33 216 Ft	32 712 Ft	32 220 Ft	31 728 Ft	31 236 Ft	30 732 Ft	28 260 Ft
Allianz	123 120 Ft	106 440 Ft	76 560 Ft	73 200 Ft	62 520 Ft	53 280 Ft	48 600 Ft	44 640 Ft	43 200 Ft	41 880 Ft	41 280 Ft	40 560 Ft	39 960 Ft	39 600 Ft	38 880 Ft
KÖBE	123 735 Ft	86 870 Ft	84 680 Ft	83 950 Ft	79 205 Ft	68 985 Ft	61 320 Ft	58 400 Ft	57 670 Ft	56 940 Ft	56 210 Ft	55 845 Ft	55 115 Ft	54 020 Ft	53 290 Ft
Groupama	185 700 Ft	146 820 Ft	110 880 Ft	83 160 Ft	44 460 Ft	43 860 Ft	42 060 Ft	40 560 Ft	39 600 Ft	37 920 Ft	36 480 Ft	35 040 Ft	34 560 Ft	32 160 Ft	30 240 Ft

Forrás: a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.); az osztályok: 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet. 4.4 pont.

Az A profil díja A00-s és B10-es osztályban (Nyíregyháza, a profil születési hónapja):

Biztosító	A00	B10	B10 az A00-hoz	M4 az A00-hoz
Gránit	155 952 Ft	35 172 Ft	−77,4 %	nincs adat
Posta	107 950 Ft	28 233 Ft	−73,8 %	nincs adat
Alfa	253 164 Ft	84 372 Ft	−66,7 %	1,86-szoros
K&H	60 608 Ft	25 568 Ft	−57,8 %	6,27-szoros
Union	62 736 Ft	30 601 Ft	−51,2 %	3,33-szoros
Generali	88 188 Ft	44 094 Ft	−50,0 %	3,00-szoros
Genertel	72 743 Ft	36 372 Ft	−50,0 %	3,00-szoros
Signal Iduna	47 008 Ft	24 341 Ft	−48,2 %	2,57-szeres
UNIQA	49 572 Ft	28 260 Ft	−43,0 %	3,36-szoros
Allianz	62 520 Ft	38 880 Ft	−37,8 %	1,97-szeres
KÖBE	79 205 Ft	53 290 Ft	−32,7 %	1,56-szoros
Groupama	44 460 Ft	30 240 Ft	−32,0 %	4,18-szoros

• A legjobb osztály kedvezménye biztosítónként az A00-s díj harmadától csaknem négyötödéig terjed.
• A sorrend megfordulhat: A00-ban a Groupama a legolcsóbb (44 460 Ft), B10-ben a Signal Iduna (24 341 Ft).
• Az Alfa sora a profil születési hónapjára számolt díj, amely a hónapsáv felső vége (lásd 4.1).

4.5 Mi változott egy év alatt

Ugyanaz a sofőr a 2026. január 1-jén és a 2027. január 1-jén hatályos tarifákon; 2027-ben a sofőr és az autó is egy évvel idősebb. Országos, lakónépességgel súlyozott medián az irányítószámok felett:

Profil	Legalacsonyabb 2026 → 2027	Harmadik legalacsonyabb 2026 → 2027	Medián 2026 → 2027
A	20 920 → 21 324 Ft (+1,9 %)	26 580 → 25 410 Ft (−4,4 %)	−6,1 %
C	83 716 → 75 832 Ft (−9,4 %)	104 244 → 94 041 Ft (−9,8 %)	−18,9 %
P1	26 712 → 23 861 Ft (−10,7 %)	30 846 → 29 032 Ft (−5,9 %)	−1,6 %
P2	28 239 → 28 596 Ft (+1,3 %)	33 636 → 32 850 Ft (−2,3 %)	−3,6 %
P3	29 773 → 27 708 Ft (−6,9 %)	36 624 → 33 215 Ft (−9,3 %)	+1,5 %
P4	43 275 → 36 500 Ft (−15,7 %)	48 033 → 42 948 Ft (−10,6 %)	−1,5 %
P5	24 615 → 24 135 Ft (−2,0 %)	32 389 → 28 711 Ft (−11,4 %)	−6,6 %
P6	20 252 → 19 500 Ft (−3,7 %)	30 300 → 27 600 Ft (−8,9 %)	−15,4 %

Adatok táblázatban

Tétel	2026	2027	Változás	Tarifahatás	Idősebb sofőr és autó
A profil, KÖBE	50 735 Ft	35 405 Ft	−30,2%
A profil, Posta	34 900 Ft	25 410 Ft	−27,2%
A profil, Allianz	37 440 Ft	34 560 Ft	−7,7%
A profil, UNIQA	43 056 Ft	40 296 Ft	−6,4%
A profil, Groupama	29 640 Ft	28 560 Ft	−3,6%
A profil, Union	28 199 Ft	27 492 Ft	−2,5%
A profil, K&H	24 072 Ft	23 652 Ft	−1,7%
A profil, Genertel	29 665 Ft	29 181 Ft	−1,6%
A profil, Gránit	32 484 Ft	32 484 Ft	±0,0%
A profil, Alfa	31 104 Ft	31 272 Ft	+0,5%
A profil, Generali	35 284 Ft	35 504 Ft	+0,6%
A profil, Signal Iduna	23 489 Ft	24 300 Ft	+3,5%
A, harmadik legalacsonyabb	26 580 Ft	25 410 Ft	−4,4%	−3,9%	−0,5%
C, harmadik legalacsonyabb	104 244 Ft	94 041 Ft	−9,8%	−3,8%	−6,2%
P1, harmadik legalacsonyabb	30 846 Ft	29 032 Ft	−5,9%	−8,2%	+2,5%
P2, harmadik legalacsonyabb	33 636 Ft	32 850 Ft	−2,3%	−2,6%	+0,3%
P3, harmadik legalacsonyabb	36 624 Ft	33 215 Ft	−9,3%	−10,0%	+0,8%
P4, harmadik legalacsonyabb	48 033 Ft	42 948 Ft	−10,6%	−6,9%	−4,0%
P5, harmadik legalacsonyabb	32 389 Ft	28 711 Ft	−11,4%	−14,1%	+3,2%
P6, harmadik legalacsonyabb	30 300 Ft	27 600 Ft	−8,9%	−3,7%	−5,4%

Forrás: a 12 biztosító 2026-os és 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.). A felbontás a 4.5 pont szerint.

• A harmadik legalacsonyabb díj mind a nyolc profilnál csökkent, 2,3 és 11,4 % között.
• A biztosítók eltérő irányba mozdultak (A profil, országos medián): a KÖBE −30,2 %, a Posta −27,2 %, az Allianz −7,7 %; a Signal Iduna +3,5 %; a Gránit díja nem változott. C-nél a Signal Iduna +62,8 %, a Posta +16,7 %, a Generali −42,7 %, az Alfa −39,3 %.
• Mennyi ebből a tarifa, és mennyi az egy évvel idősebb sofőr? Ha a 2026-os sofőrt (ugyanaz az életkor, a jogosítvány és az autó kora) a 2027-es tarifán árazzuk, a harmadik legalacsonyabb díj mind a nyolc profilnál alacsonyabb, 2,6 és 14,1 % között: hat profilnál a csökkenés nagyobb része a tarifákból jön. Az egy évvel idősebb sofőr és autó hatása kétirányú: a C (−6,2 %) és a P6 profilnál (−5,4 %) nagyobb, mint a tarifáé (−3,8 és −3,7 %), és a P4 profilnál (−4,0 %) is tovább csökkenti a díjat, a P5 (+3,2 %) és a P1 profilnál (+2,5 %) emeli, a többinél 1 %-on belül marad. A két hatás szorzata adja a táblázat változását.
• A tavalyi legolcsóbb nem mindig az idei legolcsóbb. Irányítószámonként nézve a 2026-ban legalacsonyabb listadíjat kínáló biztosító 2027-es listadíja profiltól függően az irányítószámok 26–77 %-ában több mint 2 %-kal magasabb az idei legalacsonyabbnál; a különbség súlyozott mediánja 3 062–8 697 Ft.

Adatok táblázatban

2026-ban legolcsóbb	2027-ben legolcsóbb	A lakosság aránya
Signal Iduna	Signal Iduna	27,0%
K&H	K&H	16,2%
Signal Iduna	K&H	16,1%
K&H	Signal Iduna	13,7%
Signal Iduna	Posta	5,0%
K&H	Posta	3,5%
Genertel	Signal Iduna	2,9%
Signal Iduna	Genertel	2,6%
K&H	Genertel	1,7%
Groupama	Signal Iduna	1,6%
Union	Signal Iduna	1,6%
K&H	KÖBE	1,4%
Genertel	K&H	1,2%
Gránit	Signal Iduna	1,1%
Signal Iduna	Union	1,1%
Union	K&H	0,8%
Gránit	K&H	0,6%
Gránit	Posta	0,4%
Union	Posta	0,4%
Genertel	Genertel	0,3%
Gránit	Genertel	0,3%
Generali	Genertel	0,1%
Genertel	Posta	0,1%
Groupama	Genertel	0,1%
Posta	Signal Iduna	0,1%
Signal Iduna	KÖBE	0,1%
Gránit	Gránit	0,0%
K&H	Gránit	0,0%
Signal Iduna	Gránit	0,0%
Union	Genertel	0,0%
Union	Union	0,0%

Forrás: a 12 biztosító 2026-os és 2027-es KGFB-díjtarifái, saját díjszámítás (Gyémántház, 2026. 11.). 4.5 pont.

• Piaci háttér, MNB: a KGFB-index szerint a kárráfordítás egy év alatt 10,8 %-kal nőtt, az átlagos fizetett díj 2,7 %-kal, 55 521 Ft-ra csökkent (2026 II. negyedév). Az MNB a díjszint és a kárráfordítás közti olló záródását éles versenyként értékeli, és a következő negyedévekre díjemelkedést vár. Az MNB-index a teljes állomány fizetett átlagdíja; a mi számunk megnevezett sofőrök listadíja váltáskor. Az irány összevethető, a nagyság nem.

4.6 A díjak eloszlása, szóródása és együttmozgása

A 12 ajánlat eloszlása egy sofőrre (profilonként a lakóhelyén; n = 12 biztosító):

Profil	Átlag	Medián	Szórás	CV	Q1	Q3	IQR	Ferdeség	Többlet-csúcsosság	Kiugró (Tukey)
A	33 802 Ft	30 588 Ft	8 023 Ft	0,24	28 253	36 999	8 746	1,09	0,44	KÖBE (felső)
C	165 526 Ft	96 306 Ft	131 896 Ft	0,80	88 455	192 782	104 327	1,52	0,85	Gránit, Posta (felső)
P1	41 819 Ft	36 296 Ft	12 225 Ft	0,29	35 154	49 114	13 960	0,88	−0,45	nincs
P2	35 081 Ft	33 255 Ft	7 274 Ft	0,21	30 186	40 668	10 482	0,35	−1,03	nincs
P3	51 018 Ft	47 036 Ft	20 812 Ft	0,41	38 516	52 493	13 978	1,94	3,45	Signal Iduna (felső)
P4	66 150 Ft	62 364 Ft	18 048 Ft	0,27	50 511	77 345	26 834	0,59	−1,08	nincs
P5	42 222 Ft	39 492 Ft	12 631 Ft	0,30	31 059	47 364	16 305	0,87	−0,53	nincs
P6	37 002 Ft	35 916 Ft	8 988 Ft	0,24	32 586	44 374	11 788	−0,32	−0,85	nincs

• Az ajánlatok eloszlása hét profilnál jobbra ferde: a medián az átlag alatt van, és a szórást egy-két magas ajánlat húzza fel. A kiugró értékek mind a felső szélen vannak; alsó kiugró egyik profilnál sincs.
• A relatív szórás 0,21 és 0,41 között van, a friss jogosítványos C profilnál 0,80. A 72 éves P3 profil eloszlása a legcsúcsosabb (többlet-csúcsosság 3,45): tizenegy ajánlat 27 012 és 62 940 Ft között, egy 112 235 Ft-on.

A harmadik legalacsonyabb díj területi eloszlása (3 046 irányítószám, lakónépességgel súlyozva):

Profil	Átlag	Medián	Szórás	CV	P10	P90	P90/P10	Ferdeség
A	27 825 Ft	25 410 Ft	6 794 Ft	0,24	20 296	39 484	1,95	0,82
C	101 221 Ft	94 041 Ft	26 930 Ft	0,27	73 218	145 080	1,98	0,68
P1	31 911 Ft	29 032 Ft	7 920 Ft	0,25	23 736	46 056	1,94	0,75
P2	37 206 Ft	32 850 Ft	10 749 Ft	0,29	25 584	56 929	2,23	0,79
P3	37 057 Ft	33 215 Ft	9 348 Ft	0,25	27 012	53 884	1,99	0,78
P4	48 247 Ft	42 948 Ft	12 833 Ft	0,27	34 675	71 175	2,05	0,67
P5	31 930 Ft	28 711 Ft	8 292 Ft	0,26	24 135	46 908	1,94	0,80
P6	31 068 Ft	27 600 Ft	7 726 Ft	0,25	24 772	45 000	1,82	0,98

• A decilis-arány mind a nyolc profilnál 1,82 és 2,23 között van: a lakosság legdrágább tizede körülbelül kétszer annyit fizet ugyanazért a sofőrért, mint a legolcsóbb tizede. A többlet-csúcsosság mindenütt negatív (−0,40 és −0,93 között): az eloszlás lapos, a díjak néhány területi zónába tömörülnek, nem egy csúcs köré.
• Kiugró irányítószám alig van. A Tukey-kerítés az A, P1, P2, P5 és P6 profilnál egyik biztosítónál sem jelez kiugró irányítószámot; C-nél 6, P3-nál és P4-nél 32-t. A területi különbség zónákban jelentkezik, nem egyedi helyeken.

Mi magyarázza a díj szóródását? A díj logaritmusának varianciája, a biztosító × irányítószám × születési hónap cellák felett (3 045 irányítószám, ahol mind a 12 biztosító áraz):

Profil	Variancia (log)	Szórás (log)	Biztosító	Lakóhely	Születési hónap	Kölcsönhatás
A	0,094	0,31	26,5 %	56,3 %	< 0,1 %	17,1 %
C	0,359	0,60	80,6 %	13,7 %	< 0,1 %	5,6 %
P1	0,109	0,33	28,7 %	54,4 %	< 0,1 %	16,9 %
P2	0,102	0,32	11,0 %	67,0 %	< 0,1 %	22,0 %
P3	0,144	0,38	45,7 %	42,5 %	< 0,1 %	11,8 %
P4	0,142	0,38	41,0 %	45,6 %	< 0,1 %	13,4 %
P5	0,132	0,36	44,0 %	43,3 %	< 0,1 %	12,7 %
P6	0,101	0,32	27,3 %	56,5 %	< 0,1 %	16,2 %

Adatok táblázatban

Profil	Biztosító	Lakóhely	Születési hónap	Kölcsönhatás	Log-szórás
A	26,5%	56,3%	< 0,1%	17,1%	0,31
C	80,6%	13,7%	< 0,1%	5,6%	0,60
P1	28,7%	54,4%	< 0,1%	16,9%	0,33
P2	11,0%	67,0%	< 0,1%	22,0%	0,32
P3	45,7%	42,5%	< 0,1%	11,8%	0,38
P4	41,0%	45,6%	< 0,1%	13,4%	0,38
P5	44,0%	43,3%	< 0,1%	12,7%	0,36
P6	27,3%	56,5%	< 0,1%	16,2%	0,32

Forrás: saját díjszámítás a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifáin (Gyémántház, 2026. 11.), 4.6 pont.

• A tapasztalt sofőrök többségénél a lakóhely magyarázza a szóródás nagyobb részét: az A, P1, P2 és P6 profilnál 54–67 %, a biztosító választása 11–29 %. A P3, P4 és P5 profilnál a kettő közel egyforma (41–46 %).
• A friss jogosítványos C profilnál fordított a kép: a szóródás 81 %-a abból adódik, melyik biztosítónál köt, és csak 14 %-a abból, hol lakik. A log-szórás is itt a legnagyobb (0,60, az A profil kétszerese).
• A születési hónap fő hatása elhanyagolható (< 0,1 %): ahol számít (az A profilnál az Alfa, a Gránit és a Union, más profiloknál az Allianz és a Signal Iduna is), ott biztosítónként más irányba, így a kölcsönhatásban jelenik meg. A kölcsönhatás (6–22 %) azt méri, mennyire térnek el a biztosítók abban, hol drága és hol olcsó.

Egyetértenek-e a biztosítók abban, hol drága? Az A profil területi díjvektorai (3 045 irányítószám):

Adatok táblázatban

Biztosító	Biztosító	Pearson (log, súlyozott)	Spearman
Groupama	K&H	0,92	0,74
Allianz	Groupama	0,91	0,78
Gránit	Groupama	0,90	0,60
Alfa	Groupama	0,90	0,71
Groupama	Union	0,89	0,64
K&H	Union	0,88	0,54
Generali	Groupama	0,87	0,54
Allianz	K&H	0,87	0,69
Groupama	Posta	0,87	0,67
KÖBE	Posta	0,87	0,50
Allianz	Gránit	0,87	0,59
K&H	Posta	0,87	0,47
Groupama	KÖBE	0,87	0,65
Gránit	K&H	0,86	0,54
Generali	K&H	0,86	0,55
Alfa	K&H	0,86	0,60
Alfa	Union	0,85	0,53
Generali	Genertel	0,85	0,57
Allianz	Generali	0,85	0,57
Posta	Union	0,85	0,54
Gránit	Posta	0,85	0,57
K&H	KÖBE	0,85	0,44
Generali	Gránit	0,84	0,49
KÖBE	Union	0,84	0,56
Allianz	Posta	0,84	0,60
Alfa	Allianz	0,84	0,65
Alfa	KÖBE	0,83	0,54
Gránit	Union	0,83	0,43
Allianz	KÖBE	0,83	0,56
Allianz	Union	0,83	0,55
Generali	Union	0,82	0,41
Alfa	Posta	0,82	0,53
Alfa	Gránit	0,82	0,53
Generali	Posta	0,82	0,45
Alfa	Generali	0,81	0,50
Generali	KÖBE	0,81	0,39
Gránit	KÖBE	0,81	0,49
Alfa	Signal Iduna	0,81	0,80
Genertel	Groupama	0,79	0,41
Genertel	K&H	0,79	0,44
Groupama	UNIQA	0,78	0,46
Groupama	Signal Iduna	0,78	0,59
Genertel	Union	0,77	0,34
K&H	UNIQA	0,77	0,44
Allianz	Genertel	0,76	0,43
K&H	Signal Iduna	0,76	0,53
Genertel	Gránit	0,76	0,36
Genertel	Posta	0,75	0,33
Allianz	Signal Iduna	0,75	0,59
Union	UNIQA	0,75	0,45
Signal Iduna	Union	0,75	0,47
Allianz	UNIQA	0,74	0,43
Gránit	Signal Iduna	0,74	0,49
Alfa	Genertel	0,74	0,39
Gránit	UNIQA	0,74	0,46
Generali	Signal Iduna	0,73	0,51
Genertel	KÖBE	0,73	0,31
Posta	Signal Iduna	0,73	0,47
KÖBE	Signal Iduna	0,72	0,45
Posta	UNIQA	0,72	0,41
Generali	UNIQA	0,71	0,37
Alfa	UNIQA	0,71	0,33
KÖBE	UNIQA	0,69	0,28
Genertel	Signal Iduna	0,67	0,40
Genertel	UNIQA	0,63	0,26
Signal Iduna	UNIQA	0,63	0,30

Forrás: saját díjszámítás a 12 biztosító 2027-es KGFB-díjtarifáin (Gyémántház, 2026. 11.), 4.6 pont.

• A súlyozott Pearson-korreláció (log) átlaga a 66 biztosítópár felett 0,80, a Spearman-rangkorrelációé 0,50. A biztosítók a nagy területi különbségekben egyetértenek (Budapest mindegyiknél drága), a sorrendben irányítószámról irányítószámra már sokkal kevésbé.
• A legszorosabban együtt mozgó párok: Groupama és K&H (0,92), Allianz és Groupama (0,91), Gránit és Groupama (0,90). A leglazábban: Genertel és UNIQA, illetve Signal Iduna és UNIQA (0,63), Genertel és Signal Iduna (0,67).

Az egyes biztosítók területi szóródása (A profil; relatív szórás a 3 046 irányítószám felett): a legkisebb az Alfáé (0,18) és a Unioné (0,19), a legnagyobb a Postáé (0,36), a KÖBE-é és a Gránité (0,32–0,33). A decilis-arány 1,59-től (Union) 2,45-ig (Posta) terjed.

4.7 Hosszabb távon: hogyan drágult a KGFB 2015 és 2025 között

Az MNB éves idősora a teljes piacra: bruttó díjbevétel osztva az átlagos szerződésállománnyal (minden járműfajta), és a kárráfordítás ugyanígy szerződésenként.

Adatok táblázatban

Év	Átlagdíj szerződésenként	Kárráfordítás szerződésenként	Kárhányad
2015	23 633 Ft	19 882 Ft	110,8%
2016	27 462 Ft	20 673 Ft	101,5%
2017	30 724 Ft	19 949 Ft	86,0%
2018	32 832 Ft	20 571 Ft	83,7%
2019	41 789 Ft	20 783 Ft	64,8%
2020	42 681 Ft	18 447 Ft	54,4%
2021	42 978 Ft	21 368 Ft	62,4%
2022	45 039 Ft	22 166 Ft	62,3%
2023	48 888 Ft	23 884 Ft	65,0%
2024	54 215 Ft	24 615 Ft	59,2%
2025	56 766 Ft	26 673 Ft	59,7%

Forrás: MNB, A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás idősorai, 2025 (közzétéve 2026. 07. 21.); 4.7 pont.

Év	Átlagdíj szerződésenként	Változás	Kár 100 szerződésre	Átlagkár	Kárráfordítás szerződésenként	Kárhányad
2015	23 633 Ft		3,16	469 647 Ft	19 882 Ft	110,8 %
2016	27 462 Ft	+16,2 %	3,33	484 823 Ft	20 673 Ft	101,5 %
2017	30 724 Ft	+11,9 %	3,25	497 809 Ft	19 949 Ft	86,0 %
2018	32 832 Ft	+6,9 %	3,00	558 368 Ft	20 571 Ft	83,7 %
2019	41 789 Ft	+27,3 %	2,97	575 993 Ft	20 783 Ft	64,8 %
2020	42 681 Ft	+2,1 %	2,18	682 672 Ft	18 447 Ft	54,4 %
2021	42 978 Ft	+0,7 %	2,35	749 943 Ft	21 368 Ft	62,4 %
2022	45 039 Ft	+4,8 %	2,29	801 209 Ft	22 166 Ft	62,3 %
2023	48 888 Ft	+8,5 %	2,18	904 537 Ft	23 884 Ft	65,0 %
2024	54 215 Ft	+10,9 %	2,12	975 415 Ft	24 615 Ft	59,2 %
2025	56 766 Ft	+4,7 %	2,15	1 030 408 Ft	26 673 Ft	59,7 %

• Tíz év alatt az átlagdíj 2,4-szeresére nőtt, 23 633 Ft-ról 56 766 Ft-ra. A legnagyobb ugrás 2019-ben volt (+27,3 %). Ennek egy része adóváltozás, nem díjemelés: 2019-ben a KGFB-t terhelő baleseti adó helyére a biztosítási adó lépett, amely már a díj része, és az MNB idősorában 2019-től a díj tartalmazza.
• A kárgyakoriság csökkent, az átlagkár nőtt: 100 szerződésre 3,16 helyett 2,15 kár jut, egy kár viszont 2,2-szer annyiba kerül (1 030 408 Ft). A kettő eredője: a szerződésenkénti kárráfordítás 34 %-kal nőtt, a díj 140 %-kal.
• A kárhányad 110,8 %-ról 59,7 %-ra esett (kárráfordítás a megszolgált díjhoz képest, IBNR-rel). 2020 óta 54 és 65 % között mozog.
• 2026–2027: az MNB KGFB-indexe szerint 2026 II. negyedévében az átlagos fizetett díj 2,7 %-kal, 55 521 Ft-ra csökkent, a kárráfordítás 10,8 %-kal nőtt. A 2027. január 1-jei listatarifák a 4.5 pont szerint mind a nyolc profilnál alacsonyabb harmadik legolcsóbb díjat adnak. Az irány egyezik; a két mérőszám nagysága nem vethető össze.

4.8 Regionális kitekintés

Rövid, első összevetés, nem rangsor: az átlagos KGFB-díj a nettó havi átlagkereset arányában, 2025-ben (Horvátország 2024). A díjak meghatározása országonként eltér (nevező, adó, beszedett vagy előírt díj, járműkör), ezért az adatok sávokként olvashatók, nem helyezésként.

Adatok táblázatban

Ország	Átlagdíj	EUR	Nettó havi kereset, EUR	A havi kereset %-a	Forrás
Románia	1 346 lej	267	1 156	23,1%	BAAR
Ukrajna*	3 162,67 hrivnya	67	424	15,8%	MTIBU
Horvátország (2024)	190,92 EUR	191	1 267	15,1%	HUO
Magyarország	56 766 Ft	143	1 286	11,1%	MNB
Szlovákia	164,74 EUR	165	1 508	10,9%	SLASPO
Szlovénia (számított)	≈194 EUR	194	2 023	9,6%	SZZ
Csehország	3 607 Kč	146	1 742	8,4%	ČKP
Ausztria (számított)	≈293 EUR	293	3 529	8,3%	VVO
Lengyelország	553 zł	130	1 591	8,2%	PIU

Forrás: nemzeti biztosítói szövetségek és felügyeletek (BAAR, HUO, MNB, SLASPO, SZZ, ČKP, VVO, PIU, MTIBU), kereset és árfolyam: Eurostat earn_nt_net, ert_bil_eur_a; a források linkje a Hivatkozásokban. 4.8 pont.

Ország	Átlagdíj	EUR	Nettó havi kereset, EUR	A havi kereset %-a	Forrás
Románia	1 346 lej	267	1 156	23,1 %	BAAR
Horvátország (2024)	190,92 EUR	191	1 267	15,1 %	HUO
Magyarország	56 766 Ft	143	1 286	11,1 %	MNB
Szlovákia	164,74 EUR	165	1 508	10,9 %	SLASPO
Szlovénia (számított)	≈194 EUR	194	2 023	9,6 %	SZZ
Csehország	3 607 Kč	146	1 742	8,4 %	ČKP
Ausztria (számított)	≈293 EUR	293	3 529	8,3 %	VVO
Lengyelország	553 zł	130	1 591	8,2 %	PIU
Ukrajna*	3 162,67 hrivnya	67	424	15,8 %	MTIBU

• Euróban a magyar KGFB a régió alsó felében van (143 EUR; az uniós országok közül csak a lengyel alacsonyabb), a keresethez mérve a középmezőnyben: a havi nettó kereset 11,1 %-a, Szlovákiával (10,9 %) egy sávban. Romániában ennek kétszerese (23,1 %), Ausztriában, Csehországban és Lengyelországban 8 % körül.
• *Ukrajna a színskálán kívül szerepel: 2025-től szabad árazás és bővebb fedezet, a kereset nem az Eurostaté (15,8–19,9 %, a forrástól függően).

5. Korlátok

• A mintaprofilok példák, nem a magyar autósok átlaga.
• A számítás új szerződésre (biztosítóváltásra) vonatkozik; a meglévő szerződés évfordulós díja ettől eltérhet.
• Az önbevalláson alapuló és a feltételhez kötött kedvezményeket (tagsági, foglalkozási, partner, akciós) nem számítottuk be.
• A szerződés évfordulója a biztosítási időszak utolsó napja (Gfbt. 7. § (1)). A 2027. január 1-jei tarifa a 2027. január 1-jén kezdődő biztosítási időszakokat árazza; a többit az időszak kezdőnapján alkalmazandó tarifa (Gfbt. 23. § (1), 24. § (1)).
• A közölt díjak a biztosítók által a MABISZ honlapján közzétett, 2027. január 1-jén érvényes KGFB-díjtarifákból számított listadíjak, mintaprofilokra. Nem ajánlatok: a ténylegesen fizetendő díj a szerződő és a jármű egyedi adataitól, a fizetési módtól és a biztosító által alkalmazott kedvezményektől függ. A számítást mind a 12 biztosítóra ugyanazzal a módszerrel végeztük.
• A Gyémántház Biztosítási Alkusz Kft. független biztosításközvetítő; díjazását a biztosítók fizetik jutalék formájában, az ügyféltől díjat nem kér. A jutalék mértéke biztosítónként eltérhet; az elemzés ettől független.
• Ez a tanulmány általános tájékoztatás, nem személyre szóló tanácsadás.

Hivatkozások

• 2009. évi LXII. törvény a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról (Gfbt.), 7. §, 23. §. net.jogtar.hu
• MABISZ: KGFB díjtarifák, mabisz.hu (a 2027. január 1-jei tarifák letöltve 2026. október 30. és november 2. között, a 2026. január 1-jeiek 2026. október 27-én; az egyes fájlok címét és SHA-256 ellenőrzőösszegét rögzítettük).
• KSH: Magyarország helységnévtára 2026 (letöltés, xlsx).
• Magyar Posta: irányítószám-jegyzék (xlsx).
• MNB: KGFB-index, negyedéves infografikák (2024 III. – 2026 II. negyedév), statisztika.mnb.hu; a legutóbbi: 2026 II. negyedév; módszertan: a KGFB-index módszertani leírása.
• MNB: A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás idősorai, 2025 (közzétéve 2026. július 21., xlsx), statisztika.mnb.hu.
• Holczinger N., Merész G. (2021): Új jegybanki index: az igazság pillanata a KGFB-díjakról. MNB.
• MNB: A fedezetlenségi díj 2026. évre érvényes mértékei, mnb.hu.
• KSH STADAT 4.2.2.1 (személysérüléses közúti közlekedési balesetek), 20.1.2.8 (nettó átlagkereset), 24.1.2.2 (személygépkocsi-állomány).
• Eurostat: earn_nt_net (nettó kereset) és ert_bil_eur_a (éves átlagos árfolyamok), 2025.
• Térképhatárok: geoBoundaries, HUN ADM1 (CC0) és ADM2 (ODbL, OpenStreetMap), 9469f09 kiadás.

A 4.8 pont nemzeti forrásai:

• Románia: BAAR, Statistici RCA 2026.
• Horvátország: HUO, Motorna vozila i osiguranje 2024.
• Szlovákia: SLASPO, Vybrané ukazovatele za členov SLASPO.
• Szlovénia: SZZ, Zavarovanja motornih vozil 2026.
• Csehország: ČKP, szemináriumi előadás, 2026. március 6.
• Ausztria: VVO, Jahresbericht 2025.
• Lengyelország: PIU, a bank.pl 2026. március 10-i összefoglalója; személyautókra: UFG-adatok a lengyel Pénzügyminisztérium 8193. számú interpellációra adott válaszában.
• Ukrajna: MTIBU, a 2025-ös OSZCPV-piac összefoglalója; kereset: Derzhstat a Minfin közlésében, adókulcs: tax.gov.ua.