A befizetett díj 20%-a visszajár az adójából, évente legfeljebb 130 000 Ft. Ezért érdemes a nyugdíjbiztosításról beszélni, és ezért érdemes előbb kiszámolni, mennyit fizethet be, hogy a teljes jóváírást megkapja.
Havi 20 000 Ft-nál az évi befizetés 240 000 Ft, ennek 20%-a 48 000 Ft jóváírás. Havi 60 000 Ft-nál az évi 720 000 Ft 20%-a 144 000 Ft lenne, de a jóváírás legfeljebb 130 000 Ft, a többi befizetés után már nem jár. A jóváírás az összevont adóalap adójából jár, tehát annyi jön vissza, amennyi adót fizetett.
Mikor fizet a biztosító
A nyugdíjbiztosítás olyan életbiztosítás, amelynél a biztosító a biztosított halálakor, a tényleges nyugdíjba vonulásakor, legalább 40%-os egészségkárosodásakor, vagy a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor fizet.
A korhatár betöltésére akkor fizet nyugdíjbiztosításként, ha a szerződés legalább 10 éve létrejött. Kivétel a halál, a 40%-os egészségkárosodás és bizonyos, legalább a 10. év végéig fizetett, nem csökkenő járadék.
A korhatár a kötéskorira van rögzítve: ha az állam később emeli a nyugdíjkorhatárt, Önnél akkor is a kötéskor érvényes korhatár számít. Ha a szerződés legalább 10 éve létrejött, ennek betöltésekor nyugdíjszolgáltatásként veheti fel a pénzt, az adójóváírást nem kell visszafizetnie.
Pénztárral együtt is van határ
Ha önkéntes pénztárra, nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) és nyugdíjbiztosításra is kér jóváírást, az átutalás együtt legfeljebb 280 000 Ft. A nyugdíjbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítás díja után nem jár jóváírás, ezért a kiegészítőt ne számolja bele a befizetésbe.
A jóváírást az adóbevallásban tett nyilatkozattal kéri, és a nyugdíjbiztosítási számlára utalják.
Ha előbb kiveszi, fizet
Ha a szerződés nyugdíjszolgáltatás nélkül szűnik meg, például visszavásárlással, vagy részben kivesznek belőle, a kapott adójóváírást 20%-kal növelten vissza kell fizetni. Öt év után kivett pénznél tehát a jóváírást is vissza kell adnia, 20%-kal megnövelve.
Ehhez jön a biztosító visszavásárlási költsége. Egyes termékeknél az első évben a díjak közel fele költség, 45-46% éves költséghatással. A termékek hosszú távra szólnak: az egyiknél 20 év a javasolt tartási idő, a másiknál 10 év a minimális tartam. Rövid távú megtakarításnak ezért nem való.
Befektetési egységekhez kötött, a hozam nem biztos
A nyugdíjbiztosítások jellemzően befektetési egységekhez kötöttek (unit-linked): a hozam a választott eszközalapoktól függ, a kockázatot a szerződő viseli. Hozamot vagy várható összeget ezért nem tudunk mondani.
A költséghatás a tartással csökken. 20 éves tartásnál évente jellemzően nagyjából 1,7 és 3,3% között van. Nyugdíjbiztosításnál a teljes költségmutatót TKMNy-nek hívják, termékeket az MNB TKM-oldalán (tkm.mnb.hu) lehet összehasonlítani. Egyes termékeknél a szerződő 18 éves, átlagos egészségi állapotú természetes személy lehet.
Személyesen beszéljük meg
A nyugdíjbiztosítást személyesen tudjuk átnézni. Jöjjön be az irodába, hozza az eddigi szerződéseit és az utolsó adóbevallását, és együtt számoljuk ki, mekkora befizetésnél jár a teljes jóváírás, és mennyibe kerül a tartás. A biztosító fizet minket, Önnek díjtalan. Nyíregyháza, Korányi Frigyes u. 27., H–P 08:00–18:00, Szo 08:00–12:00. Időpontot telefonon kérhet: 06 42 595 304.
