A kötelező kivitelezői és tervezői felelősségbiztosítás csak a személyi sérülést és a dologi kárt fedezi, a pénzügyi kárt nem. Mindkettő 2025. 01. 15. óta kötelező, és aki a minimumot köti meg, gyakran azt hiszi, hogy a hibájából eredő minden kárra van fedezete.
Ha a tervező hibájából át kell építeni egy falat, az újraépítés költsége tisztán vagyoni kár. A kötelező minimum ezt nem fizeti, ehhez kiegészítő fedezet kell. Ajánlatkérésnél ezért adja meg pontosan a szakmáját és azt, hogy pénzügyi kárra is fedezetet kér, a többit mi kérdezzük.
A szakmai felelősségbiztosítás azt a kárt fizeti, amelyet szakmai hibával a megrendelőnek vagy harmadik személynek okozott, és amiért jogszabály szerint felel, a szerződés határáig. A saját kárát nem fizeti. Vállalkozás vagy szervezet köti, jellemzően fogyasztó nem lehet szerződő.
Kivitelezőnek és tervezőnek a törvény szabja a limitet
A kötelező biztosításnak ki kell terjednie a munkavállalók, a más jogviszonyban dolgozók és az alvállalkozók tevékenységéből eredő kárra is, amiért a vállalkozó felel. A fedezet a szerződés hatálya alatt okozott és a biztosítónak bejelentett kárra szól.
A kivitelező limitje az éves nettó jövedelemtől függ:
| Éves nettó jövedelem | Eseményenként | Évente |
|---|---|---|
| 100 millió Ft-ig | 20 millió Ft | 40 millió Ft |
| 100 millió és 500 millió Ft között | 50 millió Ft | 100 millió Ft |
| 500 millió és 2 milliárd Ft között | 100 millió Ft | 200 millió Ft |
| 2 és 10 milliárd Ft között | 150 millió Ft | 300 millió Ft |
| 10 milliárd Ft felett | 200 millió Ft | 400 millió Ft |
A tervezőé az éves nettó árbevételtől:
| Éves nettó árbevétel | Eseményenként | Évente |
|---|---|---|
| 20 millió Ft-ig | 10 millió Ft | 20 millió Ft |
| 20 és 100 millió Ft között | 20 millió Ft | 40 millió Ft |
| 100 millió és 1 milliárd Ft között | 50 millió Ft | 100 millió Ft |
| 1 milliárd Ft felett | 100 millió Ft | 200 millió Ft |
Regisztrációhoz fedezetigazolás kell, 30 napnál nem régebbi. A kivitelező a nyilvántartásba vételkor, a tervező a tevékenység megkezdésekor nyújtja be. A biztosító díj nélkül adja ki: kivitelezőnek 8, tervezőnek 15 napon belül.
Kinek kötelező még
- Ügyvéd: a felelősségbiztosítás legalacsonyabb összege káreseményenként 15 millió forint.
- Közjegyző: legalább 100 millió forint értékű felelősségbiztosítás kell.
- Könyvvizsgáló: a kamarai nyilvántartáshoz felelősségbiztosítás kell. Közérdeklődésre számot tartó gazdálkodók könyvvizsgálatához legalább 100 millió forint biztosítási összeg.
- Egészségügyi szolgáltató: működési engedélyt csak az kaphat, akinek felelősségbiztosítása van az ellátás során okozott kárra.
- Szabadalmi ügyvivő: a kamarai felvételhez felelősségbiztosítás kell.
- Biztosítási alkusz: legalább 1 564 610 euró eseményenként és évente együtt legalább 2 315 610 euró, az EU egész területére.
Sok más szakmában nincs törvényi előírás, de a megrendelő vagy a pályázat kérheti. Ha ilyet kapott, küldje el a kiírást, megnézzük, mit kér pontosan.
Ami a szakmai termékben szakmánként más
A pénzügyi kár fedezete eltér: van olyan termék, amelynek ez az alapfedezete, másoknál szakmánként eltér, és van, ahol kizárt. Kötés előtt ezt kell tisztázni, kárkor már késő.
A kárigény elhárításának és a perképviseletnek a költségét a biztosító jellemzően a kártérítési limiten belül fizeti, nem azon felül. Ez a limit tehát a védekezésre is fogy.
Limit jellemzően eseményenként és évente van, és egyes feltételekben az éves limit év közben nem tölthető fel. Önrész minden vizsgált feltételben van. Példa, nem általános szabály: legalább a kár 10%-a, de minimum 50 000 Ft.
Megszüntetés után is számít a szerződés
A szakmai hiba sokszor évekkel később derül ki. A feltételek jellemzően a szerződés alatt okozott és bejelentett kárt fedezik, megszűnés után pedig csak rövid ideig lehet bejelenteni: 30 napig vagy 6 hónapig, a feltételtől függően.
Hosszabb utólagos bejelentési idő jellemzően pótdíjért kérhető, van, ahol legfeljebb 5 évre. Van olyan termék, amely a szerződés előtti időszakra is ad fedezetet, ha kérik, és olyan is, amely kifejezetten a szerződés ideje alatt először érvényesített igényt fedezi. Ha megszünteti a céget, vagy biztosítót vált, a régi munkákra hézag maradhat, ezért váltás előtt a visszamenőleges fedezetet és az utólagos bejelentési időt nézzük meg együtt.
Amit a szakmai termékek jellemzően nem fizetnek
- a jogszabálynál szigorúbb, szerződésben vállalt felelősséget
- bűncselekménnyel okozott kárt
- szándékos károkozást: a biztosító mentesül vagy visszakövetel
- bírság, kötbér, büntetés jellegű tételt
- szavatossági, jótállási, garanciális igényt
- olyan hibát, amelyről a szerződés megkötésekor már tudott vagy tudnia kellett
Könyvelőknek, bérszámfejtőknek, adótanácsadóknak: van olyan feltétel, amely kifejezetten fizeti az ügyfélre az Ön hibája vagy mulasztása miatt kiszabott hatósági bírságot, máshol a bírság ki van zárva. Az elmaradt adót van olyan feltétel, amely kifejezetten kizárja. Ezt az ajánlatban meg kell nézni.
A jogi vagy szerződéses határidő elmulasztásából eredő kárt van olyan termék, amely kizár. A jogszabálynál szigorúbb, szerződésben vállalt felelősséget (kötbér, garancia) a feltételek jellemzően kizárják. Mielőtt aláírja, nézze meg a kötvényével együtt.
Kárkor ne egyezzen meg egyedül
A kárt haladéktalanul jelentse be. A határidő feltételenként eltér: 30 nap vagy 5 munkanap. A körülményt is be kell jelenteni, ha olyanról értesül, amely kárigényhez vezethet, nem csak a már megérkezett igényt.
Ne ismerje el a felelősséget, és ne egyezzen meg a károsulttal a biztosító hozzájárulása nélkül: a megegyezés a biztosítót jellemzően csak akkor köti, ha előzetesen hozzájárult vagy utólag tudomásul vette. Van olyan feltétel, amely éppen a biztosított elismerő nyilatkozatát kéri a kárrendezéshez, ezért kárkor mindig a saját feltételét kövesse. Ha bizonytalan, hívjon, a kárt a biztosító fizeti, az ügyintézésben mi segítünk.
Kérjen ajánlatot
Írja meg a szakmáját, az éves árbevételét, a kért limitet és a korábbi károkat, és azt, hogy kell-e fedezet pénzügyi kárra. Ha már van kötvénye, hozza be vagy küldje el, és összevetjük a szakmájával. A biztosító fizet minket, Önnek díjtalan. Nyíregyháza, Korányi Frigyes u. 27., H–P 08:00–18:00, Szo 08:00–12:00. Telefonon: 06 42 595 304.
