Mi az a bonus-malus rendszer?
A bonus-malus rendszer a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) díjszabásának alapja Magyarországon. A rendszer lényege egyszerű: a kármentes vezetést kedvezménnyel jutalmazza (bonus), míg károkozás esetén pótdíjat alkalmaz (malus).
A biztosítási díj minden új biztosítási időszakban a megszerzett fokozat alapján kerül megállapításra. Minél magasabb bonus fokozatot ér el, annál alacsonyabb a kötelező biztosítás éves díja. Egy B10-es fokozatú ügyfél akár 50-60%-kal kevesebbet fizethet, mint egy A00-s alapfokozatú biztosított.
A jogszabályi hátteret a 2009. évi LXII. törvény (Gfbt.) és a 21/2011. (VI.10.) NGM rendelet biztosítja.
A fokozatok rendszere — 15 osztály
A rendszer összesen 15 osztályból áll, amelyek személygépkocsira és motorkerékpárra az alábbiak szerint épülnek fel:
| Fokozat | Típus | Megjegyzés |
|---|---|---|
| B10 | Bonus | Legjobb — maximum kedvezmény |
| B09 – B01 | Bonus | Kármentes évek után fokozatosan elérhető |
| A00 | Alap | Kiindulópont — minden új belépő innen indul |
| M01 – M03 | Malus | Pótdíj, fokozatosan növekszik |
| M04 | Malus | Legrosszabb — maximum pótdíj |
Fontos szabályok:
- Minden kármentes biztosítási időszak után a besorolás 1 osztályt javul (pl. A00 → B01 → B02…)
- Évente csak 1 fokozatot lehet ugrani felfelé — a B10 eléréséhez minimum 10 kármentes év szükséges
- Károkozás esetén a besorolás visszaesik, mértéke a járműkategóriától és az okozott károk számától függ
Számolja ki az új fokozatát!
Használja interaktív kalkulátorunkat, hogy megtudja: az Ön jelenlegi fokozata hogyan változik a következő biztosítási időszakban.
A besorolás megállapításának menete
Az időpontok jogszabályban rögzítettek — érdemes tisztában lenni velük:
- Új szerződésnél az üzembentartó nyilatkozata alapján történik az előzetes besorolás. Ha nincs nyilatkozat, automatikusan A00 osztályba kerül.
- 15–30. nap között a biztosító lekérdezi az elektronikus kárnyilvántartásból a tényleges besorolási adatokat.
- 45. napig megállapítják a végleges besorolást visszamenőleges hatállyal. Ha eltér az előzetestől, erről az ügyfél értesítést kap.
- 60. napig nem beazonosítható az üzembentartó → automatikusan A00 osztály.
- Ha az adatok később rendelkezésre állnak, a biztosító köteles visszamenőleg korrigálni a besorolást.
⚠️ Azonnal M04: Ha a biztosító tudomást szerez arról, hogy az üzembentartó valótlan adatokat közölt a kedvezőbb besorolás érdekében, a szerződést azonnal M04 osztályba sorolják.
Károkozás hatása — és a visszavásárlási lehetőség
A besorolás romlása nem a káreset időpontjától, hanem a kárkifizetés vagy a jogerős bírósági ítélet dátumától számít. Ez fontos különbség, amit kevesen tudnak.
Ez a „visszavásárlási lehetőség” rengeteg ügyfélnek ismeretlen — holott kisebb károk esetén jelentős megtakarítást eredményezhet a bonus fokozat megőrzésével.
A bonus-malus személyhez kötöttsége
Ez az egyik leggyakrabban félreértett szabály. A bonus-malus fokozat az üzembentartóhoz kötődik, nem a járműhöz. Mit jelent ez a gyakorlatban?
- Autó eladásakor a fokozat nem száll át az új tulajdonosra — Ön megtartja a megszerzett fokozatot
- Jogosulatlan használat esetén (büntető feljelentéssel igazolva) az okozott kár nem rontja az üzembentartó besorolását
- Több autó egyidejű üzemeltetésekor a bonus fokozat nem vihető át a másik járműre — kivéve, ha az előző szerződés érdekmúlás miatt megszűnt (pl. jármű eladása)
- Biztosítóváltáskor a megszerzett fokozat teljes mértékben megmarad és átvihető az új biztosítóhoz
A bonus-malus elévülése
| Helyzet | Következmény |
|---|---|
| Felmondás / érdekmúlás → 2 éven belül új szerződés | Korábbi fokozat teljes mértékben átvihető ✅ |
| Felmondás / érdekmúlás → 2 éven túl új szerződés | Összes bonus elvész, vissza A00-ra ❌ |
| Díjnemfizetés miatti megszűnés | Bonus elvész (A00-ról indul) — de a malus megmarad! ⚠️ |
Elektronikus kárnyilvántartás
2009. július 1. óta a papír alapú igazolásokat felváltotta az elektronikus kárnyilvántartási rendszer. Amit tudni érdemes:
- A biztosítók kizárólag az elektronikus kárnyilvántartás adatait használhatják besoroláshoz — papír alapú igazolást nem fogadhatnak el
- Az adatokat a kárnyilvántartó szerv az utolsó adat keletkezésétől számított 7 évig kezeli
- A rendszer tartalmazza: az üzembentartó, a gépjármű, a szerződés és az esetleges káresemények adatait, valamint a kártérítési kötelezettség ismertté válásának dátumát
- Az adatokhoz hozzáférhetnek: biztosítók, Kártalanítási Számla kezelője, rendőrség, bíróság, közlekedési hatóság
Gyakran ismételt kérdések
Jogszabályi háttér
- 2009. évi LXII. törvény (Gfbt.) — a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról
- 21/2011. (VI.10.) NGM rendelet — a bonus-malus besorolási táblázat és a részletes szabályok
Szeretné tudni, mennyit spórolhat a KGFB díjából?
Hasonlítsa össze 14 biztosító ajánlatát — díjmentesen, kötelezettség nélkül!
Vagy hívjon minket: +36 70 333 1927